Sở hữu một căn nhà tại các thành phố lớn như TP.HCM hay Hà Nội là mơ ước của bất kỳ người lao động ngoại tỉnh nào, đặc biệt là giới trẻ, nhưng nếu tính toán không kỹ rất dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần.
Thuê nhà là giải pháp phù hợp với những gia đình trẻ, tài chính eo hẹp. Ảnh: Việt Dũng
Gánh nặng nợ nần sau khi mua nhà
Năm 2017, chị Vũ Thị Linh (quê Nghệ An) quyết định mua một căn hộ tại dự án The Art ở quận 9 cũ (nay là TP. Thủ Đức) với giá 1,7 tỷ đồng, khi có trong tay khoảng 700 căn. triệu đồng – là số tiền tích cóp được sau 8 năm sinh sống tại TP.HCM.
“Tôi phải vay ngân hàng thêm 1 tỷ đồng để trả cho chủ nhà. Lúc đó, một phần vì quá “làm” xong căn nhà, một phần nghĩ từ từ trả nợ nhưng khi đủ tiền thì không biết đến bao giờ mới mua được nhà ”, Linh kể và chia sẻ. Hơn nữa, sau khi chuyển đến nhà mới, cô ấy lấy chồng và sinh con, hiện tại áp lực tài chính là điều hiển nhiên.
Cô cho biết, chồng cô là viên chức, thu nhập khoảng 12 triệu đồng / tháng, cô là phó giám đốc kinh doanh của một công ty bất động sản, thu nhập phụ thuộc vào việc bán hàng nên cũng đủ chi tiêu, sinh hoạt. hàng tháng trả lãi ngân hàng với số tiền gần 15 triệu đồng.
Tuy nhiên, kể từ khi dịch Covid-19 bùng phát, mọi hoạt động kinh doanh của công ty nơi cô làm việc đều bị đình trệ, thu nhập cũng giảm mạnh. Lúc này, mọi chi tiêu trong gia đình đều trông chờ vào tiền lương hàng tháng của chồng nhưng cũng không xuể, nhiều khi muốn đi làm thêm bên ngoài cũng không thu xếp được thời gian. Áp lực tài chính càng lớn hơn khi con gái đến tuổi đi học. Để duy trì sinh hoạt, chi tiêu hàng ngày và trả lãi ngân hàng hàng tháng, chị phải vay mượn người thân, bạn bè.
Sau gần 5 năm “căng mình” trả lãi ngân hàng hàng tháng, chị định bán nhà để nhẹ gánh nhưng chồng chị không đồng ý vì nếu bán thì không biết bao giờ mới mua được. mặt sau.
“Giờ tôi chỉ muốn dành những điều tốt đẹp nhất cho con gái, vì cứ kéo vai kéo vai thế này là không ổn đâu. Nếu phải lựa chọn lại, tôi sẽ chọn thuê nhà, dành tiền đầu tư cho con cái ”, Linh nói.
Cũng như gia đình anh Linh, vợ chồng anh Nguyễn Văn Nam (quê Bình Thuận) cũng trải qua nhiều đêm trằn trọc, mất ngủ trong chính căn nhà của mình. Số là năm 2016, vợ chồng anh quyết định mua căn hộ chung cư 67 m2 với giá 1,6 tỷ đồng tại quận Bình Tân theo hình thức trả góp. Khi đó, anh tích góp được một số tiền nhỏ sau vài năm vào TP.HCM lập nghiệp, còn vợ anh vừa tốt nghiệp đại học và đi làm với thu nhập 7 triệu đồng / tháng, nhưng để sở hữu một căn nhà ưng ý, anh phải đặt cọc. Trả trước 59 triệu đồng để “giữ chỗ”, sau đó vay thêm nhiều nơi trả trước.
Anh Nam chia sẻ, trước khi xuống tiền, nhiều người khuyên nên tính toán kỹ lưỡng vấn đề tài chính, nhưng vì quá muốn sở hữu một căn nhà nên anh vẫn quyết định vay ngân hàng lên đến 70% giá trị căn nhà là đúng đắn. là “niềm vui ngắn chẳng tày gang”, cảm giác phấn khích khi sở hữu căn hộ ưng ý không kéo dài, gánh nặng nợ nần bủa vây lần đầu đến hạn trả nợ.
“Gần 15 triệu đồng là số tiền mà chúng tôi phải trả mỗi tháng, bao gồm cả gốc và lãi. Ngày mùng 10 hàng tháng là ngày trả nợ, nhưng đến mùng 5 mà không có tiền trả, chúng tôi chạy vạy vay mượn người thân, bạn bè, đồng nghiệp, đến khi có lương thì trả lại ”, anh nói và cho biết thêm, kể từ khi mua. Đến nay, vợ chồng anh đã bỏ hết thú vui mua sắm, vui chơi, dã ngoại …, những chuyến đi chơi của hai vợ chồng anh chỉ quanh quẩn trong thành phố hoặc xa nhất là về Lâm Đồng (quê vợ anh) hoặc Bình Thuận. . quê quán) một hoặc hai lần trong năm.
“Mua nhà để an cư nhưng chưa thấy ở, chỉ thấy khó ngủ và làm lụng để trả nợ”, anh Nam than thở.
Cũng vì gánh nặng tài chính mà mâu thuẫn vợ chồng trở nên thường xuyên hơn. Cuối cùng, anh quyết định bán căn nhà với giá 1,7 tỷ đồng, cao hơn 400 triệu đồng so với thời điểm mua rồi trả nợ ngân hàng. Hiện vợ chồng anh thuê nhà, số tiền hai vợ chồng kiếm được hàng tháng thay vì trả nợ ngân hàng thì nay anh dùng để đầu tư cho việc học của con.
“Nghĩ lại, nếu quay về 6 năm trước, tôi đã không vay nặng lãi để mua nhà. Người ta nói, vay để mua nhà là động lực để tôi làm việc chăm chỉ, nhưng tôi phải xem nó như thế nào, nếu thu nhập không cao và ổn định thì không nên vay ”, người đàn ông 35 tuổi chia sẻ.
|
Sở hữu một ngôi nhà ở thành phố lớn không hề đơn giản. Ảnh: Việt Dũng |
Cần một kế hoạch dài hạn
Trong bối cảnh nguồn cung mới khan hiếm và giá bán không ngừng leo thang, nhiều chuyên gia cho rằng lao động nước ngoài làm việc tại các thành phố lớn không nhất thiết phải có nhà bằng mọi giá, nhất là khi tài chính hạn hẹp.
Theo chuyên gia kinh tế Đinh Thế Hiển, đối với phần lớn người trẻ muốn mua nhà ở thành phố, áp lực lớn nhất là hạn chế về tài chính, trong khi thị trường không có nhiều lựa chọn về nhà ở vừa túi tiền. Chưa kể, những dự án căn hộ càng rẻ càng khó hài lòng về dịch vụ, tiện ích, vị trí…, giá trị gia tăng theo thời gian không nhiều.
Tiếp theo là áp lực trả nợ. Lãi suất ngân hàng trong giai đoạn đầu sẽ cao nếu người mua chỉ có thể trả trước 30%, nghĩa là vay càng nhiều thì áp lực trả nợ càng lớn. Trong trường hợp này, trừ trường hợp người vay có thu nhập cao và ổn định thì người vay mới đảm bảo được khả năng trả gốc và lãi.
“Người mua nhà cần phải có dự phòng, nếu dồn hết tiền mua rồi nghĩ rằng có thể trả nợ bằng cách đi làm thì sẽ gặp rủi ro thanh toán trong trường hợp không mong muốn xảy ra. Mua nhà là để có nơi ở, hạnh phúc trong ngôi nhà của mình nhưng nếu không tính toán kỹ rất dễ trở thành gánh nặng ”, ông Hiển lưu ý.
Ở góc độ doanh nghiệp, ông Nguyễn Văn Dũng, Giám đốc một công ty môi giới bất động sản có trụ sở tại quận Bình Thạnh (TP.HCM) cho rằng, người trẻ khi muốn mua nhà cần tính toán kỹ lưỡng và có kế hoạch cụ thể, như lựa chọn căn nhà phù hợp với thu nhập và nhu cầu thực tế, các dự án có chương trình hỗ trợ tài chính, chuẩn bị nguồn tài chính tối thiểu 50% giá trị căn nhà, có kế hoạch nâng cao thu nhập và phân bổ tài chính cá nhân hợp lý, theo dõi biến động thị trường .. .
“Tạo chỗ ở cho lao động nước ngoài tại các thành phố lớn như TP.HCM, Hà Nội luôn là vấn đề nan giải khi quỹ đất trong nội đô ngày càng hạn hẹp, quy mô dân số ngày càng tăng. Vì vậy, người có nhu cầu mua nhà nên lập cho mình một kế hoạch dài hạn thật chi tiết, đặc biệt phải xác định rõ ràng khả năng tài chính của mình để tránh rủi ro trong thanh toán, có như vậy mới nhanh chóng sở hữu được nhà. sở hữu một ngôi nhà của riêng mình ”, ông Dũng nhấn mạnh.
